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豪亨博槔:别听他们瞎说,医保卡依然不允许外借,犯法的!

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  作者| 猫妹

  来源| 大猫好规划

  前不久,国家对职工医保进行了改革,猫妹也专门写了篇文章《医保个人账户的钱少了一大块,这些变化你知道吗?》。

  改革内容涉及到了家庭医保共济,医保卡的使用更灵活了。

  但好像有人开心过头了,开始宣传“医保卡可以给家人刷了”。

  这是对政策的误读,医保卡依然不允许借给他人使用,要出事情的!

  

  

  我们的职工医保,有两个账户,统筹账户和个人账户。

  统筹账户是用来给所有参保人报销用的,而个人账户里的钱属于自己,自己看病买药需要自付的部分,就可以用个人账户支付。

  实行家庭医保共济后,家人看病买药,也可以用我们的个人账户支付

  

  而医保卡外借,也就是直接把医保卡拿给别人刷,这种做法依然是不被允许的

  比如爸妈没医保,就诊的时候刷我们的医保卡,就可以享受医保报销福利。

  目前,已经有城市在实行家庭医保共济了,从它们的方案来看,用个人账户的钱给家人买药看病,也并非直接把医保卡拿给家人刷

  比如浙江,先报备一下家庭成员,每个人看病时,还是拿自己的医保卡刷,但钱就可以从家人的卡里扣了。

  这样既实现了余额共用,又确保了全家人的就医记录不会混淆。

  另外,只有职工医保有个人账户,而居民医保、新农合是没有个人账户的,就更不可以把医保卡拿给别人刷了

  总结一下,家庭医保共济只是说职工医保个人账户的钱可以给家人用,而不是直接把自己的医保卡拿给家人刷。

  

  

  一些人觉得医保没啥用,还要每个月交钱,就不上了。

  但真要生病了,没医保的话,光是检查费就已经承受不了了。

  就想着亲戚朋友谁有医保,拿来刷一刷,还能省点钱。

  也有些年轻人常年也不去医院,医保卡放着也是放着,而父母又常去医院,就干脆把医保卡拿给父母用了。

  这种做法虽然合情,但是不合理。

  医保卡就像是一张身份证,一人一证,不能混淆着用。《刑法》里专门就有一条说,盗用他人社保卡,与盗用身份证同罪,情节严重的会被拘役。

  

  另外,统筹账户的钱是所有参保人的,只有参保的才有资格享受它的报销福利。而没有参保的享受的话,就属于骗取国家医保福利,这对那些交钱参保的人,也不公平。

  以前可能管得不严,很多人都一直这么干。

  但最新的《医疗保障基金使用监督管理条例》规定了,若个人以骗保为目的,将医保凭证交由他人冒名使用,或重复享受医保待遇等,将暂停其医疗费用联网结算3至12个月,并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款

  罚款罚得挺多的,这是个信号,以后可能要严查了,奉劝大家不要贪图小便宜,医保算是最容易上车的保险了,能自己办一张的还是要自己办一张。

  而且,不仅国家对医保卡外借管得严了,商业保险也很“嫌弃”医保卡外借。

  

  把医保卡借给别人刷,别人买的药、看的病就都记在了你的医保卡档案里,等于是你生了这个病。

  那么买商业保险的话,涉及到健康告知询问相关病情的话,就通不过

  如果买的时候没注意,理赔的时候被查到了,也有可能会有纠纷

  有个朋友曾给自己父亲买过一份医疗险,理赔的时候,保险公司查到她的父亲有糖尿病就诊的记录。

  一问父亲才知道,买保险之前,他父亲曾把医保卡借给亲戚用过。

  但是保险公司不管这个啊,只要是你医保卡上的记录,那就是你的病史,没告知就有理由拒赔。

  这种情况,闹到法院也不好解释,因为医保卡外借已经犯了国家的大忌了,等于是自己送上门了,到时候保险金申请不下来,还得再罚点款…

  总之,医保卡外借不仅国家查到了要处罚,买商业保险也容易被拒保或者拒赔。

  

  这个问题,要分情况,看医保卡拿给别人刷具体是去看什么病了。

  如果买的药、看的病,不涉及健康告知的询问,比如普通的感冒发烧,很快能痊愈的,一般保险也不会询问,那么即使这些病史安在了自己头上,买保险也很容易。

  如果买的药、看的病,涉及健康告知了,就有点麻烦了,需要告知保险公司,自证清白,也就是证明自己没这些病。

  不过,大部分保险是不接受自证清白的,他们会觉得这类人群有诚信风险,只要医保卡外借过,就拒保了。

  

  一小部分产品,则可以试着核保一下。

  重疾险:横XX寿的无XX生2021、弘XX寿的哆XX保2.0

  无XX生2021是单次赔重疾险,性价比高一些,延续了70岁前额外赔的设计,癌症、心血管保障、少儿特色保障应有尽有。

  哆XX保2.0则是一款分组多次赔重疾险,保费会贵一点,但它是少有的可以给用户分级、加费承保的产品,核保也很宽松,身体小问题多的可以考虑它。

  百万医疗险:尊XX生2021

  投保年龄拓展到了70岁,尊X系列算是百万医疗险的鼻祖,保障在行业是最全面的,性价比也很高。

  定期寿险:华XX麦2021

  这是目前常规定寿产品中,保费最便宜的了,健康告知很宽松,免责条款也很友好。

  不过,核保通过的概率大不大,也要看医保卡外借是看什么病了:

  比如是心脏疾病,那么提供一下自己的心电图等资料,就很容易自证清白了;

  而如果是三高、糖尿病这类慢性病,可以通过药物控制,即使是提供自己的检查报告了,也不好说是吃过药还是没吃过药的,不容易自证清白。

  所以,建议大家还是要维护好自己的医疗记录,不要把医保卡借给别人刷。

  

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